세 가지 계산
- 연평균 수익률(CAGR): (최종 ÷ 시작)^(1 ÷ 기간) − 1. 1천만 원이 5년 뒤 2,500만 원이면 약 20.1%예요.
- 목표까지 걸리는 기간: 원금·수익률·적립금이 주어졌을 때 목표 금액에 처음 도달하는 회차를 찾아요.
- 필요한 수익률: 원금·적립금·기간으로 목표에 닿으려면 회차당 몇 %가 필요한지 역산합니다.
CAGR을 읽을 때
CAGR은 중간에 −30%가 있었든 +50%가 있었든 상관없이 '시작과 끝'만으로 평균 속도를 구해요. 같은 CAGR이라도 과정이 완전히 다를 수 있어서 변동성과 최대 낙폭을 같이 봐야 합니다.
목표 계산의 현실 점검
필요한 수익률이 연 30%, 50%를 넘으면 오래 유지하기가 매우 어려워요. 그럴 때는 목표를 낮추거나 기간·적립금을 늘리는 쪽이 현실적입니다. 이 계산은 수익을 예측하지 않아요.
자주 묻는 질문
CAGR과 평균 수익률은 어떻게 다른가요?
평균 수익률은 연 수익률을 산술 평균한 값이고 CAGR은 복리로 불어난 실제 속도예요. 변동이 크면 둘의 차이가 커집니다.
적립금은 언제 더해지나요?
각 회차 끝에 더해져 다음 회차부터 함께 불어난다고 계산해요.
목표에 도달할 수 없다고 나와요.
수익률이 0 이하이고 적립도 없으면 목표에 닿을 수 없어요.
기간을 개월로 쓸 수 있나요?
네. 단위를 개월로 바꾸면 월 수익률·월 적립 기준으로 계산해요.